Người mua nhà ở thực khó vay vốn ngân hàng

Thông tư 19 được ngân hàng nhà nước chính thức ban hành từ cuối năm 2017, quy định các giới hạn, tỉ lệ bảo đảm an toàn đối với hoạt động của tổ chức tín dụng. Trong đó, đáng chú ý nhất là quy định kể từ ngày 1/1/2018 đến 31/12/2018, các tổ chức tín dụng, nhà băng chỉ được dùng tối đa 45% nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung hạn và dài hạn đối với bất động sản. Và kể từ ngày 1/1/2019, tỷ lệ này sẽ giảm tiếp xuống mức 40%. Nội dung quyết định này đã tác động tới khả năng tiếp cận vốn vay của người mua nhà.

Khó vay mua nhà đất

Anh Nguyễn Tường Hân hiện đang ngụ tại quận 4, Tp.HCM, cho biết vợ chồng anh đã hôn phối từ 3 năm nay nhưng chưa mua được nhà, vẫn đang thuê trọ. Mới đây, dồn hết khoản tiết kiệm cộng với số tiền 2 bên gia đình giúp đỡ được khoảng 1 tỉ đồng, vợ chồng anh Hân dự tính sẽ vay thêm 500 triệu từ nhà băng để mua 1 căn hộ tại quận 8, Tp.HCM.

Tuy nhiên, sau khi tìm hiểu thông báo, vợ chồng anh đành tạm gác ý định mua nhà vì lãi suất tại ngân hàng đã tăng quá cao, không thể chi trả. Anh Hân nhẩm tính: "Nếu như trước đây, chúng tôi vay 500 triệu trong hạn 10 năm thì mỗi tháng sẽ phải trả khoảng hơn 9 triệu đồng. Nhưng với lãi suất ngày nay, con số này có thể tăng lên đến 12 triệu đồng/tháng, bằng hơn 1 nửa thu nhập của cả vợ chồng. Thế nên việc vay nhà băng xem như bất khả thi".

Việc các ngân hàng siết tín dụng vào bất động sản không chỉ gây khó cho người mua ở thực mà còn tác động đến dân đầu tư "lướt sóng" nhà đất. Một nhà đầu tư tên Luân, ngụ quận Bình Tân, Tp.HCM, cho biết trước đây anh thường cùng với một nhóm bạn đầu tư nhà đất bằng cách vay nhà băng khoảng 50% giá trị căn hộ hoặc đất nền. Tuy nhiên, việc các nhà băng nâng lãi suất, siết tín dụng cùng với diễn biến mới của thị trường gần đây khiến nhóm nhà đầu tư này đành "án binh bất động". Mối cho vay là đối tác quen ở nhà băng cũng cho biết đang hạn chế cho vay, nhà đầu tư phải chờ đợi thêm.

"Đất nền thì tăng chóng mặt, căn hộ vẫn trầm lắng, trong khi lãi suất ngân hàng tăng cao đã khiến tôi không dám mạo hiểm sử dụng vốn vay từ nhà băng để đầu tư. Thay vào đó, tôi chỉ dùng số tiền mình tích cóp lâu nay nay để đầu tư vào đất nền. Nếu xui rủi, thị trường hạ nhiệt thì mình cũng không bị mất quá nhiều", anh Luân cho biết.

Việc vay vốn mua nhà đất ngày càng khó, kể cả với người vay mua nhà ở thực.

Trong ảnh là một dự án căn hộ tại quận 2, Tp.HCM. Ảnh: Tấn Thạnh

sức ép tích cực?

Ngoài việc siết mạnh nguồn vốn, ngân hàng nhà nước cũng thực hành nâng hệ số rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng bất động sản từ 200% lên 250%. Sự thay đổi này nhằm hạn chế chừng độ tụ hợp tín dụng đổ vào lĩnh vực nhà đất, xây dựng, đồng thời giúp cân đối nguồn vốn, chuyển hướng dòng vốn sang cho vay trung và dài hạn, đảm bảo khả năng thanh khoản.

thực hiện các chỉ đạo từ ngân hàng nhà nước, nhiều nhà băng thương nghiệp đã bắt đầu lịch trình "siết" chặt nguồn tín dụng của mình. Trong đó, các điều kiện vay vốn ưu đãi khắt khe hơn trước, lãi suất cho vay cũng áp dụng mức cao hơn.

Cụ thể, trước đây các nhà băng thường áp mức lãi suất cho vay mua nhà, đất ở mức từ 8-9%/năm, thì nay bình quân tăng lên khoảng 11-12%/năm đối với các khoản vay trung hạn.

Với những khách hàng vay dài hạn, một số ngân hàng còn áp lãi suất quanh mức 12,5%/năm. Cùng với tăng lãi suất, nhiều ngân hàng còn khắt khe hơn khi thẩm định giá sản phẩm mang ra bảo đảm. Chẳng hạn trước đây, nếu muốn mua căn hộ, khách hàng có thể dùng chính căn hộ này để nạm và được nhà băng xét cho vay tối đa đến 70% giá trị hợp đồng, còn hiện, nhiều nhà băng chỉ xét cho không quá 50% giá trị.

Đánh giá về động thái trên của các ngân hàng, ông Lê Hoàng Châu, chủ toạ Hiệp hội Bất động sản Tp.HCM, cho rằng điều này sẽ ảnh hưởng rất lớn song song tạo áp lực với nguồn vốn của các chủ đầu tư nhưng là áp lực có chiều hướng hăng hái. Ông Châu nhận xét: "nhà băng không đóng cửa với mọi doanh nghiệp, mà chỉ đóng cửa với những doanh nghiệp có chừng độ rủi ro cao mà thôi. Chính thành thử, việc siết nguồn vốn tín dụng vào bất động sản sẽ khiến cho các chủ đầu tư phải khẳng định được uy tín, thương hiệu của mình. Từ đó, tạo lòng tin đối với ngân hàng để cho vay tín dụng và tạo niềm tin đối với khách hàng để chọn mua sản phẩm cũng như đóng tiền theo đúng tiến độ hiệp đồng".

ngoại giả, Chủ tịch HoREA cũng nhận định, kênh tài chính chủ đạo của thị trường bất động sản hiện vẫn là các nhà băng, tuy nhiên các doanh nghiệp cũng cần chủ động tìm thêm nguồn khai thác tài chính mới như tăng vốn chủ sở hữu, cổ phần hoá doanh nghiệp hoặc chuẩn y liên doanh, liên kết…

Với các khách hàng, những người có nhu cầu mua nhà ở thực vững chắc sẽ khó khăn hơn trong việc tiếp cận vốn vay nhà băng, giấc mơ sở hữu nhà nên chi cũng xa vời hơn. thành ra, nếu muốn vay nhà băng mua nhà, đất, người dân cần chọn lọc những khoản vay hoặc ngân hàng hạp với khả năng tài chính của mình.